Эксперты назвали вероятные сценарии маркировки цифровых кошельков и пояснили, насколько возможна система мониторинга переводов в цифровых рублях по аналогии с той, что применяется для криптовалют
Говоря о возможных преимущества цифрового рубля как новой формы российской национальной валюты, председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков неоднократно подчеркивал возможность маркирования или «окрашивания» конкретных кошельков и переводов для эффективного отслеживания движения средств. По его мнению, это может помочь, например, в борьбе с коррупцией или в более эффективном контроле использования выделяемых государственных ресурсов на финансирование разных программ.
Россия одной из первых запустила свою цифровую валюту. Что это и зачем
Похожая система маркировки кошельков и конкретных транзакций давно применяется в сфере криптовалют, где разработаны системы скоринга криптоактивов, которые используются на большинстве криптобирж и других сервисах, работающих в легальном поле. За счет прозрачности блокчейна как публичного реестра переводов в криптовалюте, системы мониторинга отслеживают пересечение транзакций с маркированными источниками — подсанкционными обменными сервисами, кошельками преступников или так называемыми криптомиксерами — сервисами смешивания криптовалют из разных источников, позволяющие маскировать путь перемещения средств.
rbc.group
Если, к примеру, на аккаунт пользователя на бирже поступают средства с маркированного адреса с негативной репутацией, это понижает так называемый risk score криптовалюты, а служба комплаенса биржи может заблокировать средства. Для защиты от этого разработана целая инфраструктура для проверки «чистоты» транзакций и цифровых кошельков. Эмитенты крупнейших стейблкоинов (криптовалют с привязкой к курсу реальных активов), включая недавно запущенный PayPal USD, технически имеют возможность замораживать или даже обнулять средства на «грязных» кошельках.
Криптовалюту стали чаще блокировать на биржах. Как защитить свои активы
Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в интервью отдельно подчеркивала, что цифровой рубль — это не криптовалюта и не стейблкоин «с неизвестным эмитентом», но признавала и была вынуждена опровергать предубеждения россиян о возможности точечного отслеживания и «окрашивания» переводов в новой цифровой нацвалюте в контексте их конфиденциальности и возможного взаимодействия с маркированными переводами.
«Окрашивание» цифровых рублей будет использоваться для определенных видов сделок, например, для оплаты государственных контрактов бюджетными средствами, поясняет юрист и эксперт образовательной платформы Moscow Digital School (входит в Ultimate Education) Мария Телегина. Кроме того, эмитентом цифровых рублей выступает Банк России, и именно он это «окрашивание», с технической точки зрения, будет осуществлять. «Именно поэтому «грязных» цифровых рублей не будет, — объясняет Телегина. — Другое дело, что любые рубли можно использовать в противозаконных целях, и с этой точки зрения цепочку сделок с цифровыми рублями ЦБ будет отследить намного проще, чем с теми же наличными».
«У взаимодействия с «грязными» цифровыми рублями могут быть разные последствия, что в отношении них придумал ЦБ, покажет практика, — рассуждает советник Lidings Дмитрий Кириллов. Первым вариантом, по его мнению, может стать сценарий, когда платформа цифрового рубля технически не позволит совершить платеж «окрашенными» деньгами в адрес неуполномоченного получателя. В другом случае, платеж будет совершен, но потом отслежен самим ЦБ, обслуживающим плательщика банком или Росфинмониторингом, с предъявлением соответствующих претензий за нарушение антиотмывочного законодательства или нецелевое расходование бюджетных средств.
Если говорить про системы скоринга, нужно брать пример не с криптовалют, а с систем оценки рисков, применяемых к фиатным деньгам, объясняет CEO юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин. «Если речь будет заходить о серых или черных зонах, то популярной будет услуга — «отвязки» цифрового рубля от своего пользователя, если это в целом технически реализуемо. Думаю, что ЦБ серьезно подошел к защите от таких взломов», — дополняет юрист.
По его мнению, допустить в обращение «грязные» цифровые рубли будет крайне сложно, так как покупка цифровых рублей происходит исключительно через посредника в виде банка, а банк в свою очередь всегда проверяет чистоту денежных средств, в том числе и по 115 ФЗ. То, как системы скоринга реализованы для криптовалют, технически не применимо к цифровому рублю, как и существующие варианты «миксеров» транзакций.
При этом цифровой рубль может упростить выявление попыток отмывания денег через криптовалюты, считает уководитель практики FinTech & Crypto юридической фирмы DRC Юлия Привалова. Поскольку цифровая нацвалюта регулируется государством, «будет отслеживаться каждая транзакция», и простыми способами через те же «миксеры» вывести «грязную» криптовалюту будет невозможно.
«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников. Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru.
Автор Андрей Лузгин
Источник rbc.ru
